Recenzja karty kredytowej SoFi: dobra oferta dla klientów SoFi

W Bankrate dokładamy wszelkich starań, aby pomóc Ci podejmować mądrzejsze decyzje finansowe. Chociaż przestrzegamy ścisłej uczciwości redakcyjnej , ten post może zawierać odniesienia do produktów naszych partnerów. Oto wyjaśnienie, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. Treść na tej stronie jest dokładna na dzień publikacji; jednak niektóre z wymienionych ofert mogły wygasnąć. Do ofert wymienionych na tej stronie mają zastosowanie warunki.

Dlaczego możesz ufać Bankrate

W Bankrate mamy misję demistyfikacji branży kart kredytowych — niezależnie od tego, gdzie jesteś na swojej drodze — i sprawić, by można było nawigować bez obaw. Nasz zespół jest pełen różnorodnych ekspertów, od specjalistów od kart kredytowych po analityków danych i, co najważniejsze, ludzi, którzy kupują karty kredytowe, tak jak Ty. Dzięki temu połączeniu wiedzy i perspektyw przez cały rok uważnie śledzimy branżę kart kredytowych, aby:

  • Spotkajmy się w dowolnym miejscu podczas podróży kartą kredytową, aby poprowadzić wyszukiwanie informacji i pomóc w zrozumieniu dostępnych opcji.
  • Konsekwentnie dostarczaj aktualne, wiarygodne informacje rynkowe, dzięki czemu jesteś dobrze przygotowany do podejmowania pewnych decyzji.
  • Zredukuj żargon branżowy, aby uzyskać możliwie najbardziej przejrzystą formę informacji, dzięki czemu możesz podjąć właściwą dla siebie decyzję.

W Bankrate skupiamy się na punktach, na których konsumenci są najbardziej zainteresowani: nagrodach, ofertach powitalnych i premiach, RRSO i ogólnym doświadczeniu klienta. Wszyscy emitenci omawiani na naszej stronie są weryfikowani na podstawie wartości, jaką dostarczają konsumentom na każdym z tych poziomów. Na każdym etapie sami sprawdzamy fakty, aby ustalić priorytety dokładności, abyśmy mogli być tutaj na każdą następną.

Integralność redakcyjna

Bankrate przestrzega ścisłej polityki redakcyjnej, więc możesz mieć pewność, że stawiamy Twoje interesy na pierwszym miejscu. Nasi nagradzani redaktorzy i reporterzy tworzą uczciwe i dokładne treści, które pomogą Ci podjąć właściwe decyzje finansowe.

Kluczowe zasady

Cenimy Twoje zaufanie. Naszą misją jest dostarczanie czytelnikom dokładnych i bezstronnych informacji, a my stosujemy standardy redakcyjne, aby to zapewnić. Nasi redaktorzy i reporterzy dokładnie sprawdzają treści redakcyjne, aby upewnić się, że informacje, które czytasz, są dokładne. Utrzymujemy zaporę sieciową między naszymi reklamodawcami a naszym zespołem redakcyjnym. Nasz zespół redakcyjny nie otrzymuje bezpośredniego wynagrodzenia od naszych reklamodawców.

Niezależność redakcyjna

Zespół redakcyjny Bankrate pisze w imieniu CIEBIE – czytelniku. Naszym celem jest udzielanie najlepszych porad, które pomogą Ci podejmować mądre decyzje dotyczące finansów osobistych. Przestrzegamy ścisłych wytycznych, aby mieć pewność, że reklamodawcy nie mają wpływu na nasze treści redakcyjne. Nasz zespół redakcyjny nie otrzymuje bezpośredniej rekompensaty od reklamodawców, a nasze treści są dokładnie sprawdzane pod kątem faktów, aby zapewnić dokładność. Tak więc, niezależnie od tego, czy czytasz artykuł, czy recenzję, możesz ufać, że otrzymujesz wiarygodne i niezawodne informacje.

Jak zarabiamy pieniądze

Masz pytania dotyczące pieniędzy. Bankrate ma odpowiedzi. Nasi eksperci pomagają Ci opanować Twoje pieniądze od ponad czterech dekad. Nieustannie staramy się zapewniać konsumentom porady ekspertów i narzędzia potrzebne do odniesienia sukcesu w całej finansowej podróży życia.

Bankrate przestrzega ścisłej polityki redakcyjnej, więc możesz mieć pewność, że nasze treści są uczciwe i dokładne. Nasi nagradzani redaktorzy i reporterzy tworzą rzetelne i dokładne treści, które pomogą Ci podejmować właściwe decyzje finansowe. Treści tworzone przez naszą redakcję są obiektywne, oparte na faktach i nie mają na nie wpływu nasi reklamodawcy.

Jasno informujemy, w jaki sposób jesteśmy w stanie dostarczyć Ci wysokiej jakości treści, konkurencyjne stawki i przydatne narzędzia, wyjaśniając, w jaki sposób zarabiamy pieniądze.

Bankrate.com to niezależny, wspierany przez reklamy wydawca i serwis porównawczy. Otrzymujemy wynagrodzenie w zamian za umieszczanie sponsorowanych produktów i usług lub poprzez kliknięcie na niektóre linki zamieszczone w naszej witrynie. Dlatego ta rekompensata może mieć wpływ na to, jak, gdzie i w jakiej kolejności produkty pojawiają się w kategoriach aukcji. Inne czynniki, takie jak nasze własne zasady dotyczące zastrzeżonej witryny internetowej oraz to, czy produkt jest oferowany w Twojej okolicy lub w wybranym przez Ciebie zakresie zdolności kredytowej, mogą również wpływać na to, jak i gdzie produkty pojawiają się w tej witrynie. Chociaż staramy się oferować szeroką gamę ofert, Bankrate nie zawiera informacji o każdym produkcie lub usłudze finansowej lub kredytowej.

Oświadczenie o ubezpieczeniu

Ten materiał jest zasilany przez HomeInsurance.com, licencjonowanego producenta ubezpieczeń (NPN: 8781838) i spółkę stowarzyszoną Bankrate.com. Usługi HomeInsurance.com LLC są dostępne tylko w stanach, w których jest licencjonowana, a ochrona ubezpieczeniowa HomeInsurance.com może nie być dostępna we wszystkich stanach. Wszystkie produkty ubezpieczeniowe podlegają warunkom odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej, a wszystkie związane z nimi decyzje (takie jak zatwierdzenie ochrony, składki, prowizje i opłaty) oraz zobowiązania wynikające z polisy są wyłączną odpowiedzialność ubezpieczyciela. Informacje na tej stronie w żaden sposób nie modyfikują warunków polisy ubezpieczeniowej.

Migawka

Najedź tutaj, aby dowiedzieć się więcej.

Nasi pisarze, redaktorzy i eksperci branżowi oceniają karty kredytowe na podstawie różnych czynników, w tym funkcji karty, ofert bonusowych i niezależnych badań. Wydawcy kart kredytowych nie mają nic do powiedzenia ani wpływu na to, jak oceniamy karty.

  • ikona gwiazdki
  • ikona gwiazdki

na bezpiecznej stronie SoFi

Najlepsza karta kredytowa ze zniżką APR

Karta kredytowa SoFi

Zarabiaj 2% nieograniczonego zwrotu gotówki od kwalifikujących się zakupów, gdy zostaną wykorzystane na inwestowanie dr, oszczędzanie lub spłatę kwalifikującej się pożyczki z SoFi.*

Najedź tutaj, aby dowiedzieć się więcej.

Zarób do 100 USD, otwierając i zasilając konto SoFi Money i SoFi Invest po zatwierdzeniu karty kredytowej SoFi (<a href=”https://www.sofi.com/card/terms" ;>Zobacz Warunki</a>).

Zalecany wynik kredytowy

Dobra do doskonałej (670–850)

Najedź tutaj, aby dowiedzieć się więcej.

Wynik/punktacja kredytowa FICO służy do reprezentowania zdolności kredytowej osoby i może być jednym ze wskaźników typu kredytu, do którego jesteś uprawniony. Jednak sama ocena kredytowa nie gwarantuje ani nie sugeruje zatwierdzenia jakiegokolwiek produktu finansowego.

Omówienie kart kredytowych SoFi

Fantastyczne funkcje, takie jak nieograniczony 2-procentowy zwrot gotówki i niższe RRSO po 12 terminowych płatnościach, mogą sprawić, że karta kredytowa SoFi będzie wydawać się najlepszą kartą kredytową ze zryczałtowaną stawką i hojnie niskim oprocentowaniem. I chociaż to ujęcie może brzmieć dobrze dla niektórych posiadaczy kart, istnieje kilka zastrzeżeń, które wiążą potencjalną wartość karty.

Karta kredytowa SoFi (wydawana przez Bank of Missouri) będzie dla Ciebie najbardziej sensowna, jeśli jesteś już lojalnym klientem SoFi. Dzieje się tak, ponieważ punkty, które zdobywasz w celu zwrotu gotówki, można wymienić tylko w pełnej wartości na inwestycje SoFi i składki na konto zarządzania pieniędzmi.

Ta karta może oferować doskonałe stawki i opłaty, jeśli planujesz refinansować pożyczkę lub zainwestować w SoFi, ale jeśli chcesz odzyskać gotówkę lub pokryć zakupy kredytami wyciągowymi, prawdopodobnie powinieneś wybrać inną kartę kredytową.

Chcesz więcej szczegółów? Przejdź do następujących sekcji:

Jakie są zalety i wady?

  • Dwukrotne punkty za wszystkie zakupy mogą być warte 2% zwrotu gotówki przez SoFi
  • Bez opłaty rocznej i opłat za transakcje zagraniczne
  • Twoja RRSO może spaść do 11,99 procent (zmienna) po 12 miesiącach terminowych płatności
  • Oferuje korzyści Mastercard World Elite, w tym ochronę telefonu komórkowego i oszczędności dzięki Lyft, DoorDash i nie tylko
  • Wartość punktów jest zmniejszana o połowę do 0,5 centa za sztukę, gdy zostanie wykorzystana jako kredyt na wyciągu
  • Musisz mieć konto SoFi Money lub Invest, aby zachować pełną wartość nagród
  • Brak ofert wstępnych APR i wysoka opłata za transfer salda
  • Premia powitalna w wysokości 100 USD wymaga założenia i finansowania zarówno konta SoFi Money, jak i SoFi Invest

Szczegółowe spojrzenie na aktualną ofertę kart

Szybkie najciekawsze

  • Wskaźnik nagród: 2% zwrotu w punktach SoFi Reward za wszystkie zakupy
  • Oferta powitalna: zarób do 100 USD po otwarciu i zasileniu konta SoFi Money i SoFi Invest po zatwierdzeniu karty kredytowej SoFi (zobacz warunki)
  • Opłata roczna: 0 USD
  • Kup wstępny APR: nie dotyczy
  • Wprowadzenie do przeniesienia salda APR: nie dotyczy
  • Zwykłe RRSO: zmienna 12,99% do 24,99% (spada o 1 procent po 12 miesiącach terminowych płatności)

Aktualna oferta powitalna

Obecnie SoFi oferuje premię do 100 USD po zatwierdzeniu karty kredytowej SoFi, ale aby się kwalifikować, musisz otworzyć i zasilić konto SoFi Money i SoFi Invest.

To trochę rozczarowujące, biorąc pod uwagę, że wiele kart kredytowych bez opłat rocznych oferuje premię lub punkty o wartości od 150 do 200 USD po spełnieniu określonych wymagań dotyczących wydatków.Brakujące oferty powitalne w większości przypadków nie powinny stanowić przełomu, ponieważ należy skoncentrować się na długoterminowej wartości, ale karta SoFi nie zapewnia dużej zachęty do zmiany, jeśli masz saldo, ponieważ nie ma nic do zrekompensowania wyższej - koniec 5-procentowej opłaty za transfer salda (minimum 10 USD).

Nagrody

Zamiast bezpośredniego zwrotu gotówki, będziesz zdobywać punkty SoFi Reward, które są powiązane z Twoimi kontami SoFi. Twoje punkty nie wygasają przez cały okres istnienia konta, ale w przeciwieństwie do niektórych innych programów lojalnościowych, punktów SoFi Rewards nie można przenosić do programów lojalnościowych ani innych członków.

O dziwo, wszystkie punkty SoFi Rewards zdobyte w inny sposób niż wydatki z karty kredytowej podlegają opodatkowaniu. To może nie być dla Ciebie poważny problem, ale warto pamiętać, że podatki mogą pochłonąć część wartości Twoich nagród.

Zdobywanie nagród

Zbieranie nagród jest łatwe dzięki zryczałtowanej karcie kredytowej SoFi: otrzymasz 2 punkty SoFi Rewards za każdego dolara za wszystkie zakupy. Tylko nie przegap minimalnego terminu płatności, ponieważ w przypadku przekroczenia terminu nie zdobędziesz żadnych punktów za zakupy w tym cyklu rozliczeniowym.

Jeśli planujesz korzystać z SoFi jako głównego partnera bankowego, istnieje również kilka innych sposobów na zdobycie większej liczby punktów SoFi Rewards po zarejestrowaniu się w programie lojalnościowym dla członków (chociaż konkretne stawki nagród nie zawsze są jasne). Możesz zdobywać punkty poprzez:

  • Logowanie się do aplikacji mobilnej SoFi
  • Łączenie kont innych niż SoFi z SoFi Relay i zarządzanie transakcjami
  • Rejestracja w usłudze monitorowania punktacji kredytowej SoFi Relay
  • Korzystanie z konta SoFi Money do aktywacji karty debetowej SoFi Money, skonfigurowania płatności rachunków i skorzystania z bezpośredniej wpłaty na koncie
  • Użycie karty debetowej SoFi Money do wysłania pieniędzy znajomemu lub członkowi rodziny po raz pierwszy

Odbieranie nagród

Nagrody z karty kredytowej można zrealizować za pomocą opcji „Wymień punkty” stronę, jednorazowo lub co miesiąc z automatycznym wykupem. Wystarczy zalogować się na swoje konto lub otworzyć aplikację mobilną, przejść do „panelu Punktów SoFi” stronę i kliknij symbol diamentu na stronie głównej lub w zakładce. Stamtąd możesz zobaczyć swoje metody zdobywania punktów w sekcji „Zarabiaj” lub przejrzyj opcje wymiany za pomocą przycisku „Zobacz wszystkie sposoby wymiany punktów” link.

W przeciwieństwie do kilku innych programów lojalnościowych kart kredytowych, punktów SoFi Rewards nie można przekazywać stronom trzecim ani innym programom lojalnościowym. Niestety, nie możesz też wymienić na podróż lub inne gadżety, więc Twoje nagrody są powiązane z SoFi. Możesz jednak wykorzystać swoje punkty na:

Ile warte są punkty?

Jeśli dokonasz wymiany na konto SoFi Money, SoFi Invest lub pożyczkowe SoFi, będziesz cieszyć się wartością wykupu nagród 1:1. Ale jeśli wykorzystasz swoje nagrody na kredyty w zestawieniu, ich wartość zostanie zmniejszona o połowę, a punkty będą warte zaledwie 0,5 centa za sztukę.

Jest to nieco osobliwe, ponieważ kredyty na wyciągu są jedną z bardziej popularnych opcji wykupu zwrotu gotówki, a nagrody w postaci zwrotu gotówki zwykle nie zmniejszają wartości, jeśli są wykorzystywane na kredyty na wyciągu. Decydowanie się na zdeponowanie nagród w formie gotówki na konto SoFi Money jest w rzeczywistości tym samym, co bezpośrednia wpłata gotówki z powrotem na konto czekowe lub oszczędnościowe, ale jeśli chcesz otrzymać zwrot gotówki, który nie trafi na konto bankowe SoFi, zasadniczo wystarczy zarobić 1 procent zwrotu na wszystkich zakupach.

Korzyści

Poza obniżonym RRSO z 12 terminowymi płatnościami, karta kredytowa SoFi nie zawiera żadnych korzyści związanych z SoFi, chociaż jest kilka korzyści, które otrzymasz, gdy zostaniesz członkiem SoFi – związane głównie z planowaniem finansowym. Jednak jako karta SoFi Mastercard, Twoja karta kredytowa jest dostarczana w pakiecie z bogatym portfolio korzyści Mastercard World Elite.

Ochrona telefonu komórkowego

Opłacanie miesięcznego rachunku za telefon komórkowy kartą kredytową SoFi pokryje koszt telefonu do 1000 USD w okresie 12 miesięcy, jeśli zostanie uszkodzony lub skradziony. Każde roszczenie jest ograniczone do 800 USD i otrzymujesz dwa roszczenia w ciągu 12 miesięcy (z zastrzeżeniem odliczenia 50 USD).

Udogodnienia Mastercard World Elite

Ponieważ karta kredytowa SoFi jest oznaczona jako World Elite Mastercard, będziesz mieć dostęp do wielu korzyści związanych z podróżami i korzyściami dla partnerów, w tym usług turystycznych i zniżek.

Obejmują one kredyt Lyft o wartości 5 USD po trzech przejazdach w miesiącu, bezpłatne członkostwo ShopRunner po rejestracji oraz zniżki na usługi takie jak DoorDash, Fandango i Hello Fresh. Podróżni będą również korzystać z oszczędności i udogodnień dostępnych w ramach usług Mastercard Travel and Lifestyle Services, World Elite Mastercard Concierge Service i Mastercard Airport Concierge, które są zawarte w karcie.

Korzyści dla członków SoFi

Twoja karta kredytowa SoFi pozwala zostać członkiem SoFi, co oznacza, że ​​masz dostęp do ich listy korzyści członkowskich, w tym:

  • Dodatki w zakresie wskazówek finansowych i nie tylko — dostęp do poświadczonego doradcy ds. planowania finansowego, premie za polecanie znajomych, zniżki na stawki członkowskie na kwalifikujące się pożyczki i bezpłatne sporządzanie projektów w ramach drabinkowego planowania majątkowego
  • Udogodnienia związane z korzystaniem z SoFi — ekskluzywny dostęp do wydarzeń związanych z podróżami i nawiązywaniem kontaktów, dostęp tylko dla członków do grupy SoFi na Facebooku oraz wstęp na stadion SoFi i dostęp do poczekalni dla członków
  • Dodatki w zakresie poradnictwa zawodowego i nie tylko — interaktywne porady dotyczące kariery z wyjątkowymi narzędziami i Get That Raise® doświadczenia, program ochrony przed bezrobociem w zakresie spłat pożyczek i możliwości porównania pomocy finansowej na studia

Niekoniecznie są to najcenniejsze korzyści, jakie można znaleźć dzięki konkurencyjnym kartom kredytowym, ale z pewnością są wyjątkowe i mogą pomóc, jeśli jesteś młodym dorosłym lub świeżo upieczonym absolwentem, który koncentruje się na budowaniu najlepszej pozycji finansowej.< /p>

Stawki i opłaty

Karta kredytowa SoFi jest dość tanią kartą w porównaniu z kilkoma konkurencyjnymi kartami. Nie ma opłaty rocznej ani opłat za transakcje zagraniczne, a bieżące RRSO może być stosunkowo niskie (zmienna 12,99% do 24,99%). Dodatkowo, po 12 miesiącach terminowych płatności, możesz obniżyć oprocentowanie o 1 procent. Dzięki temu niski wskaźnik APR karty SoFi znajduje się w oszałamiającej odległości od niskiego wskaźnika APR w słynnym niedrogim Discover it® Karta kredytowa Cash Back.

Przy określaniu limitu kredytowego SoFi bierze pod uwagę nie tylko historię kredytową i wyniki. Uwzględnia również Twój dług, roczne wynagrodzenie i inne roczne zarobki. Twój limit kredytowy wyniesie co najmniej 500 USD.

Z drugiej strony karta kredytowa SoFi nie jest najtańszą opcją, jeśli musisz wykonać przelew salda. Nie ma bezodsetkowego okresu RRSO, a opłata za transfer salda jest na stromym końcu — 5% przy minimum 10 USD – więc jeśli musisz spłacić istniejące zadłużenie karty, mądrzej będzie wybrać kartę kredytową z dedykowanym transferem salda .

Jak karta kredytowa SoFi wypada w porównaniu z innymi kartami lojalnościowymi

Karta kredytowa SoFi jest jedną z najlepszych nowych kart kredytowych do spłacania pożyczek, ale może nie być najlepszą kartą startową, ponieważ wymaga dobrego lub doskonałego kredytu (wynik kredytowy 670+). Jeśli masz kredyty studenckie, karta SoFi może być bardziej dostępną opcją dla absolwentów, ponieważ mogłeś już zbudować przyzwoitą podstawę kredytową.

Ogólnie rzecz biorąc, jeśli chcesz otrzymać nieograniczony dwuprocentowy zwrot gotówki przy wszystkich zakupach, natrafisz na kilka haczyków. Citi® Karta Double Cash może być najbliższą zryczałtowanym 2-procentowym zwrotem gotówki bez żadnych ograniczeń, ponieważ oferuje nieograniczony 2-procentowy zwrot gotówki w postaci 1 procenta przy zakupie i 1 procenta przy opłaceniu rachunku. Karta PayPal Cashback Mastercard® oferuje również 2% zwrotu gotówki, ale Twoje nagrody są powiązane z Twoim kontem PayPal. Tymczasem wiza Alliant Cashback® Karta kredytowa Signature faktycznie oferuje 2,5% zwrotu za wszystkie zakupy, ale pobiera wysoką opłatę roczną.

W przeciwnym razie większość kart zryczałtowanych z nieograniczonym zwrotem gotówki oferuje tylko 1,5% zwrotu. Na przykład Chase Freedom Unlimited® oferuje 1,5-procentową kartę zwrotu gotówki, a także do 5 procent zwrotu w dodatkowych kategoriach nagród premiowych, co daje mu przewagę nad typowymi kartami ze zryczałtowanymi stawkami.

  • 5% zwrotu gotówki na zakupy w sklepie spożywczym (nie wliczając zakupów Target® lub Walmart®) do 12 000 USD wydanych w pierwszym roku
  • 5% zwrotu gotówki za podróż przez Chase Ultimate Rewards
  • 3% zwrotu gotówki za zakupy w restauracjach i drogeriach
  • 1,5% zwrotu gotówki za wszystkie inne zakupy

Najlepsze karty do sparowania karty kredytowej SoFi

Karta kredytowa SoFi to jedyna karta kredytowa, na której można zdobyć punkty SoFi Reward. Nie ma żadnych opcji kart, które przyniosą punkty SoFi poza kartą debetową, której można używać z kontem SoFi Money. Jeśli chcesz urozmaicić swoje nagrody, warto zapoznać się z kartą, która nagradza Twoje wyspecjalizowane wydatki kategoriami premii zapewniającymi wyższe zarobki, takimi jak podróżna karta kredytowa. Możesz wtedy połączyć go z przekaźnikiem SoFi i zdobyć dodatkowe punkty.

Bankrate's Take — Czy karta kredytowa SoFi jest tego warta?

O ile nie planujesz refinansowania pożyczki, SoFi nie przedstawia przekonującej sprawy, aby się przełączyć.

Aby zachować nagrody, musisz skonfigurować co najmniej jedno konto SoFi do zarządzania gotówką’ wartość i nie ma wstępnych okresów RRSO, które uzasadniałyby sztywną opłatę za transfer salda.

Z drugiej strony, jeśli jesteś już klientem SoFi spłacającym pożyczkę lub inwestującym w kwalifikujące się konto, karta kredytowa SoFi może być solidną opcją, ponieważ 2-procentowy zwrot gotówki za wszystkie zakupy, które możesz zarobić w stosunku do tych kont jest cenną okazją. To powiedziawszy, lepiej będzie, jeśli skorzystasz z bardziej elastycznej karty cashback, jeśli chcesz wykorzystać swoje nagrody w jakimkolwiek innym celu.

Najlepsze automaty
5000 bonusu powitalnego
5000 bonusu powitalnego
Wysokie kursy plus darmowe spiny
Wysokie kursy plus darmowe spiny