Jakiej zdolności kredytowej potrzebujesz, aby otrzymać karty Chase Freedom?

Ten post zawiera odniesienia do produktów jednego lub kilku naszych reklamodawców. Możemy otrzymać odszkodowanie, gdy klikniesz linki do tych produktów. Do ofert wymienionych na tej stronie obowiązują warunki. Aby uzyskać wyjaśnienie naszych zasad reklamowych, odwiedź tę stronę.

Twoja zdolność kredytowa odgrywa dużą rolę w ogólnym życiu finansowym. Jednak w TPG kładziemy duży nacisk na utrzymywanie wysokiego wyniku, po części po to, abyś mógł zostać zatwierdzony do najlepszych kart kredytowych. Ogólnie rzecz biorąc, wynik kredytowy 750+ da ci zgodę na prawie każdą kartę kredytową na rynku. Jednak nie musisz mieć doskonałego kredytu, aby uzyskać zatwierdzenie dobrej karty kredytowej z nagrodami.

Nowy w The Points Guy? Zapisz się do naszego codziennego biuletynu i zapoznaj się z naszym przewodnikiem dla początkujących.

Dwie popularne karty dla początkujących (którzy mogą nie mieć jeszcze doskonałego kredytu) to Chase Freedom (nie jest już dostępny dla nowych kandydatów) i Chase Freedom Unlimited. Obie są kartami kredytowymi bez opłat rocznych, które umożliwiają zwrot gotówki — ale zwrot gotówki można zamienić na punkty Ultimate Rewards, jeśli posiadasz również kartę Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve lub Ink Business Preferred Credit Card. Z tego powodu te dwie karty wolności są potencjalnymi członkami Chase Trifecta, co może pomóc zmaksymalizować wydatki na karty w różnych kategoriach, aby uzyskać maksymalną wartość wykupu.

(Informacje o Chase Freedom zostały zebrane niezależnie przez The Points Guy. Dane karty na tej stronie nie zostały sprawdzone ani dostarczone przez wystawcę karty.)

W tym poście

Wyniki wymagane dla Chase Freedom i Freedom Unlimited

W przeciwieństwie do niektórych emitentów, Chase nie publikuje zalecanych ocen kredytowych na swojej stronie internetowej. Pomimo faktu, że te dwie karty nie pobierają opłaty rocznej i są uważane za karty klasy podstawowej, nadal będziesz chciał mieć dobry kredyt, aby się ubiegać. Nie oznacza to jednak, że aby złożyć wniosek, musisz mieć wynik 750+.

W rzeczywistości pojawiły się anegdotyczne doniesienia o zaakceptowaniu wyników w okresie od połowy do połowy 600 dla obu kart. Chase wykorzystuje szereg czynników do podjęcia decyzji o zatwierdzeniu — Twój poziom dochodów, wiek rachunków kredytowych, a nawet obecne relacje z bankiem. Jeśli masz inne karty Chase, które cieszą się dobrą opinią i/lub byłeś długoletnim klientem Chase z dużymi saldami bankowymi, Twoje szanse na zatwierdzenie mogą wzrosnąć niezależnie od mniej niż wybitnego wyniku kredytowego.

Twoja ocena kredytowa jest zdecydowanie ważna i powinieneś starać się ją poprawić, gdy tylko jest to możliwe, praktykując odpowiedzialne nawyki kredytowe. Ale nie powinieneś pozwolić, aby wynik w średnim lub wysokim poziomie 600 powstrzymał Cię przed ubieganiem się o kartę, której naprawdę chcesz, zwłaszcza jeśli udowodniłeś, że jesteś godnym zaufania klientem w inny sposób.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową

Teraz, gdy już wiesz, jaką ocenę kredytową powinieneś mieć, ubiegając się o Chase Freedom lub Chase Freedom Unlimited, jak możesz sprawdzić, jak oceniasz swój wynik?

Istnieją trzy agencje sporządzające raporty kredytowe, które opracowują ocenę kredytową, ale wszystkie trzy oceny mogą nie być takie same. Dwa najczęstsze wskaźniki zatwierdzania kart kredytowych to wynik FICO firmy Experian i wynik VantageScore firmy TransUnion. Możesz poprosić o pełny raport kredytowy raz w roku za darmo w każdym z trzech biur (Experian, TransUnion i Equifax), ale jeśli masz już inne karty kredytowe, możesz również ogólnie sprawdzić swój wynik za pomocą aplikacji mobilnej.

American Express, Discover, USAA i Wells Fargo umożliwiają sprawdzenie wyniku Experian FICO. Amex, Bank of America, Barclays, Capital One, Chase i U.S. Bank umożliwiają również sprawdzenie swojego TransUnion VantageScore. Istnieje również kilka witryn innych firm, z których możesz korzystać, takich jak Credit Karma.

Chodzi o to, że nigdy nie powinieneś płacić za sprawdzenie swojej zdolności kredytowej. Istnieje wiele opcji, aby rzetelnie to sprawdzić za darmo.

Większość wydawców kart kredytowych umożliwia posiadaczom kart bezpłatne sprawdzenie swojego wyniku.(Zdjęcie: Paul Hanaoka/Unsplash)

Czynniki, które wpływają na Twoją zdolność kredytową

Podczas gdy każde biuro kredytów konsumenckich oblicza Twój wynik nieco inaczej (dlatego możesz mieć różne wyniki w każdym z nich), istnieje kilka ogólnych czynników, które wpływają na Twój wynik bez względu na agencję:

  • Historia płatności — W przypadku wyników FICO to faktycznie stanowi największą część Twojego wyniku, ale wszystkie trzy biura będą sprawdzać Twoją historię płatności. Wierzyciele chcą wiedzieć, że jesteś kredytobiorcą niskiego ryzyka, co oznacza udowodnienie, że będziesz płacić rachunki na czas.
  • Wskaźnik zadłużenia do kredytu — Jest to kolejny główny czynnik decydujący o wyniku. Zasadniczo odzwierciedla to, jak dużą część linii kredytowej używasz na różnych kontach. Dobrą zasadą jest próba utrzymania tego wskaźnika na poziomie poniżej 30%, aby uzyskać wysoki wynik kredytowy.
  • Wiek kont — Uwzględnia to średnią długość kont. Im dłuższa historia kredytowa, tym lepiej – dlatego ogólnie zachęcamy do zmiany wersji kart, których już nie używasz, na wersje bez opłat rocznych, zamiast ich anulowania.
  • Nowy kredyt — Jeśli niedawno otworzyłeś wiele kont kredytowych, może to negatywnie wpłynąć na Twój wynik, ponieważ może wskazywać wierzycielom na potencjalne trudności finansowe. Nie oznacza to, że należy całkowicie uważać na otwieranie nowych kont, ale należy wziąć pod uwagę czas.
  • Mieszanka kredytowa — Twoja ocena kredytowa to nie tylko posiadanie kart kredytowych. Wierzyciele chcą widzieć, że masz różne konta kredytowe, w tym kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i inne. Teraz nie sugeruję zaciągania pożyczek, których nie potrzebujesz tylko po to, aby zapewnić sobie bardziej zróżnicowaną mieszankę, ale pamiętaj, że dobrze zarządzany kredyt samochodowy lub hipoteczny może oznaczać wyższą zdolność kredytową.

Co się stanie, jeśli zostaniesz odrzucony?

Odrzucenie karty kredytowej może być kłopotliwe, ale to nie koniec świata. W rzeczywistości wielu TPGerów zostało odrzuconych dla co najmniej jednej karty kredytowej w ciągu ich życia. Współtwórca TPG, Ethan Steinberg, został odrzucony za 12 różnych kart kredytowych i nadal ma około 780 punktów.

Ogólnie rzecz biorąc, odrzucenie karty kredytowej nie powinno spowodować długotrwałych szkód na koncie. Podczas gdy „trudne zapytanie”; aplikacji może obniżyć twoją ocenę kredytową o kilka punktów, twój wynik powinien po pewnym czasie odbić się. Nie chcesz od razu próbować ponownie ubiegać się o tę samą kartę, ale możesz spróbować ponownie po trzech do sześciu miesiącach.

Odrzucenie karty kredytowej może być kłopotliwe, ale nie daj się przekonać, że zrezygnujesz z otrzymania karty kredytowej z nagrodami. (Zdjęcie: Hero Images/Getty Images.)

Jeśli zostaniesz odrzucony, istnieje możliwość cofnięcia decyzji. Możesz zadzwonić na linię ponownego rozpatrzenia w banku, aby poprosić o odwołanie (przed zadzwonieniem upewnij się tylko, jaki powód odrzucenia podał bank). Jeśli wyjaśnisz, dlaczego chcesz/potrzebujesz karty i jak zamierzasz z niej korzystać, agent może zdecydować o zatwierdzeniu Cię. Chociaż nie ma gwarancji, że odniesiesz sukces, nie zaszkodzi (ładnie) poprosić.

Dolna linia

Chase Freedom i Chase Freedom Unlimited to doskonałe karty kredytowe, niezależnie od tego, czy jesteś początkującym, czy weteranem zdobywania punktów i mil. Mamy nadzieję, że ten przewodnik dał aplikacja na Androida ci podstawę do tego, do jakiego wyniku kredytowego powinieneś dążyć, ubiegając się o te karty, ale pamiętaj, że nie ma twardych i szybkich zasad dotyczących tego, jaki wynik należy zatwierdzić.

Najlepsze automaty
Bonus do 10 000 rubli
Bonus do 10 000 rubli
Wysokie kursy plus darmowe spiny
Wysokie kursy plus darmowe spiny